A escolha dos meios de pagamento utilizados pela empresa tem um grande impacto na gestão financeira, por isso, é importante entender a fundo as opções e suas vantagens.
Uma delas é o Pix, que se destaca pela sua agilidade, disponibilidade e crescente adesão no Brasil. Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o Pix foi o meio de pagamento mais utilizado em 2023, com quase 42 bilhões de transações — um crescimento de 75% em relação ao ano anterior. Para 2024, a Febraban estima que o número de transações deve chegar a 64 bilhões.
Se você quer aplicar esse meio de pagamento na sua empresa, trazendo mais segurança para a gestão de despesas, siga a leitura e descubra quais são as regras, modalidades e taxas do Pix para pessoas jurídicas.
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, lançado em novembro de 2020. Ele permite que pessoas e empresas realizem transferências de dinheiro de forma rápida, segura e prática.
O método foi desenvolvido com o objetivo de modernizar o sistema financeiro do país, tornando as transações mais ágeis e acessíveis para todos os usuários. Com ele, é possível fazer transações a qualquer dia e horário, incluindo finais de semana e feriados.
A realização de pagamentos e transferências acontece por meio da chave Pix, que pode ser um número de telefone, CPF/CNPJ ou e-mail cadastrado pelo usuário. Também é possível gerar uma chave aleatória. Com isso, não há necessidade de informar dados bancários, tornando o processo mais ágil e seguro.
Ao compararmos o Pix com outros meios de transferência, ele se destaca por algumas razões. Confira a tabela comparativa para entender as principais diferenças:
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Pix |
DOC/TED |
Boleto bancário |
Cartão de crédito/débito |
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Velocidade da compensação |
Instantânea, disponível na conta do recebedor no ato do pagamento |
Apenas em horário comercial, levando até 1 dia útil |
Pode levar até 3 dias úteis |
Pode levar alguns dias úteis, variando de acordo com a operadora |
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Disponibilidade |
24 horas por dia, 7 dias na semana |
Apenas em dias úteis e horário bancário |
Emissão disponível 24 horas, compensação apenas em dias úteis |
Disponível 24/7, dependendo da operadora |
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Custos e taxas |
Sem custo para pessoa física, taxas baixas para pessoa jurídica |
Há cobrança de taxas, valores variam de acordo com o banco |
Pode ter custo na emissão |
Há cobrança de taxas, valores variam de acordo com a operadora |
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Necessidade de dados |
Apenas chave Pix cadastrada pelo recebedor |
CPF/CNPJ, banco, agência e conta bancária |
Código de barras ou linha digitável do boleto |
Dados do cartão (número, validade, CVV) |
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Integrações e automações |
Possível via APIs ou sistemas |
Limitadas |
Limitadas |
Possível via sistemas de pagamento e carteiras digitais |
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Segurança |
Alta, com limites personalizados, criptografia e autenticação |
Alta, porém exige mais dados pessoais |
Pode ser clonado ou fraudado |
Pode ser clonado ou fraudado |
O Pix evoluiu ao longo do tempo e passou a oferecer modalidades e formas de transferência variadas, incluindo opções diferenciadas para pessoas jurídicas em alguns bancos. Abaixo, listamos os principais tipos de Pix disponíveis.
É o modelo tradicional, que permite transferências em tempo real usando apenas a chave Pix. Ele pode ser estático, com informações fixas, ou dinâmico, gerado para cada transação incluindo informações variáveis.
Oferecido por alguns bancos, o Pix Parcelado é pago em parcelas pelo cliente. Porém, ao contrário de um cartão de crédito, o valor é recebido instantaneamente pelo recebedor.
Além disso, o usuário não precisa ter um limite específico no cartão, tornando a modalidade mais acessível.
Nesse caso, existe uma cobrança de taxas, variável de acordo com a instituição financeira.
Similar a um boleto bancário, o Pix Cobrança é utilizado por empresas para realizar cobranças de forma automática, recebendo os pagamentos instantaneamente.
É possível configurar uma data de vencimento, juros, multas e descontos, apoiando na redução da inadimplência e na gestão de despesas da empresa.
Disponibilizados por alguns estabelecimentos, como lojas, lotéricas ou caixas eletrônicos, permitem que os clientes façam saques ou recebam troco de pagamentos via Pix. Saiba mais sobre o funcionamento no site do Banco Central.
Muito usado em pontos de venda físicos e e-commerces, o Pix QR Code possibilita o pagamento ao escanear o código gerado na hora da transação ou de forma antecipada, tornando o processo muito mais ágil e simples.
O Pix Agendado permite agendar transferências para uma data futura, facilitando o planejamento financeiro e evitando que o pagamento seja esquecido.
Diferente do Pix Automático, que será apresentado a seguir, é um processo manual que deve ser configurado e agendado pelo usuário dentro do aplicativo do banco. Além disso, pode ser configurado como recorrente.
Previsto para 2025, o Pix Automático permitirá o pagamento de cobranças fixas recorrentes. O cliente poderá agendar pagamentos periódicos, porém, ao contrário do Pix Agendado, o processo acontecerá de forma automatizada.
É um modelo que se assemelha a um débito automático, mas com maior segurança e agilidade.
Na prática, o Pix funciona da mesma forma para pessoas físicas e jurídicas. Porém, empresas e usuários com CNPJ podem ser taxados pelas transações.
O Banco Central determina que contas bancárias associadas a um CNPJ estarão sujeitas a taxas em transações nas quais sejam identificadas atividades comerciais.
Para que essa identificação ocorra de forma padronizada, as situações em que uma transação é considerada comercial são:
Mais de 30 transações por Pix no mês;
Recebimento de pagamentos via QR Code dinâmico;
Recebimento de pagamento via QR Code de um pagador pessoa jurídica;
Recebimento em conta exclusiva para fins comerciais, definida em contrato com a instituição financeira.
Enquanto pessoas físicas têm acesso gratuito ao Pix na grande maioria dos casos, as empresas estão sujeitas a cobranças de taxas.
A definição e cobrança desses valores são de total responsabilidade das instituições financeiras, e não há nenhuma diretriz do Banco Central sobre isso. O órgão pode intervir, apenas, se identificar alguma prática abusiva nas taxas.
Portanto, a recomendação é que você entre em contato com seu banco para obter mais informações e negociar, se necessário. Vale ressaltar que as taxas podem ser em percentual ou valor fixo.
Em relação às situações que geram cobrança de taxa, o Banco Central define os seguintes cenários para pessoas jurídicas:
No envio de Pix, a empresa será cobrada se:
O recebedor for uma pessoa física e usar o Pix informando os dados da conta, chave ou iniciação de transação de pagamento;
O recebedor for pessoa jurídica e usar Pix informando os dados da conta ou chave.
No recebimento de Pix, a empresa será cobrada se:
O pagador for pessoa física;
O pagador for pessoa jurídica e usar o serviço de iniciação, o Pix por QR Code, ou outra forma de iniciação associada ao Pix Cobrança;
O recebimento for de um Pix Automático.
Não existe um limite definido pelo Banco Central para pagamentos ou transferências via Pix para pessoa jurídica.
Porém, as instituições financeiras podem estabelecer algum tipo de limite baseado no perfil do cliente ou como medida de segurança, buscando evitar golpes ou fraudes.
O Pix apresenta diversas vantagens, tanto para quem paga, quanto para quem recebe. Para as empresas, é uma modalidade extremamente positiva na gestão de despesas financeiras.
Outros benefícios para pessoas jurídicas são:
Agilidade: as transações são realizadas em segundos, permitindo que as despesas sejam pagas ou recebidas imediatamente.
Praticidade: o Pix elimina a necessidade de utilizar outros meios de pagamento, e depende apenas de um celular ou computador para ser realizado. Além disso, dispensa o compartilhamento de dados bancários em função do uso da chave Pix.
Prazo de pagamento: enquanto a compensação de um boleto, por exemplo, demora até 72 horas úteis e não acontece em fins de semana e feriados, o Pix é recebido de forma instantânea.
Segurança: as transações são criptografadas e autenticadas, garantindo a proteção dos dados e evitando fraudes. Além disso, o Pix possui recursos de prevenção e detecção de fraudes, proporcionando mais tranquilidade para os usuários.
Custos reduzidos: as tarifas cobradas para empresas são menores do que outros meios de pagamento, como TED e DOC, representando uma economia significativa para quem utiliza o Pix na gestão de despesas.
Controle e conciliação: as transações ficam registradas no extrato da conta bancária, facilitando o acompanhamento e a organização das finanças.
O Pix tem se mostrado uma solução promissora para a gestão de despesas financeiras, e seu futuro é bastante promissor. Com o aumento da adesão dos usuários e das empresas, é possível esperar uma maior integração do Pix com outros serviços financeiros, facilitando ainda mais a gestão das finanças empresariais.
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Já para o uso do Pix corporativo, a solução oferece pagamentos pré-conciliados com prestação de contas em tempo real, sem risco de extravio dos comprovantes.
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